금융 증권 보험 투자의 상식

템플턴의 증권투자 10가지 원칙

존 템플턴경은 세계적으로 인정 받는 투자가중의 하나이며, 템플턴 그룹은 지금도 세계적인 투자자산을 운용하는 회사이다.

1. 모든 투자는 물가상승률을 감안한 실제수익률을 따져보고 투자해야 한다.
2. 특정 종목 또는 특정 방식만을 고집해서는 안 된다.
3. 대중을 따르지 말라. 남들과 다르게 투자해야만 더 좋은 성과를 얻을 수 있다
4. 모든 것은 변한다. 강세장과 약세장은 일시적이기 마련이다.
5. 인기를 피해 투자하라.
6. 실패를 통해 배우라.
7. 비관론이 팽배할 때 투자하라.
8. 저평가된 주식을 찾으라.
9. 전 세계를 대상으로 투자하라.
10. 모든 것을 알고 있는 사람은 없다.


Charles Schwab 증권사가 제시하는 투자10원칙

1.장기적인 투자를 위한 기초는 가지고 시작하라.
2.지금 시작하라.
3.너 자신을 알라
4.성장을 위해 투자하라.
5.장기적인 관점을 가져라.
6.다양화된 포트폴리오를 구축하라.
7.다양화와 이자수익을 위해 채권과 현금을 고려하라.
8.비용을 최소화 하라.
9.계속 관리하라.
10. 평생의 투자자가 되라


주식으로 손해를 보는 10가지 유형

첫째 -생명같은 돈을 몽땅 주식에 투자한다.
둘째 – 인기주를 무작정 따라 산다.
셋째 – 남의 권유나 정보를 듣고 주식을 산다.
넷째 – 시장이 과열되었을 때 추격 매수한다.
다섯째 – 신용거래로 일확 천금을 꿈꾼다.
여섯째 – 초단기 매매를 한다.
일곱째 – 상투에서 팔려고 한다.


 

뮤츄얼펀드 상품 선택 전에 확인할 사항

1. 자신의 투자목적과 투자성향은 어떠한가?
2. 투자기간은 어느 정도인가?
3. 투자위험은 어느 정도인가?
4. 펀드의 특성은 무엇인가?
5. 주식이나 채권시장의 전망은 어떠한가?
6. 누가 펀드를 운용하는가?
7. 중도환매는 가능한가, 그리고 비용(Penalty)조건은?
8. 상품에 대한 비용과 수익에 대한 세금적용은?

뮤추얼펀드에 투자할 때에는 판매회사의 공신력보다는 자산운용회사의 운용능력을 중점적으로 본다. 펀드 운용성적이 자산운용사와 펀드 매니저에 따라 큰 차이를 보이기 때문이다. 또 목표수익률이 너무 높으면 그만큼 투자위험도 높게 된다. 산이 높으면 골도 깊은 법이다. 펀드의 투자운용 스타일은 공격적인지 안정적인 공사채에 투자하는지 확인한다. 투자설명서와 펀드수익률 공시 자료도 자세히 읽어본다.

투자성향 : 공격적 운용을 원하는지, 보수적 운용을 원하는지
투자전략 : 펀드의 종류, 국내외 투자 여부, 분산투자 여부 확인
위험수용도와 기대수익율 : 투자목적에 부합하는 투자위험 수용가능정도와 기대수익률 감안
투자관련비용 : 비용은 수익률에 큰 영향을 주므로 관련 비용을 상세하게 점검
자산운용기관 : 운용 기관과 담당 펀드매니저의 이름과 경력 확인
펀드주식매입 : 최저 투자금액과 청약일자 확인
펀드주식매도 : 어디서, 어떤 방법으로 환매하는지 확인
펀드수익의 배분방법 : 배당 및 매매 차익 관계, 배당 실시 시기, 세금 관계 확인
펀드서비스와 세금관계 : 판매사의 금융 부대서비스, 신용도, 투자내역서 제공 여부 확인

환매수수료는 투자자가 만기 전에 자금을 인출할 경우 부담해야 하는 수수료인데, 일종의 벌칙금이라고도 할 수 있다. 어떤 상품은 중도 인출 시 이익금의 상당부분을 공제하기 때문에 손해가 클 수도 있다. 그러므로 상품 구입 전에 중도환매수수료를 확인해야 한다.

아울러, 운용회사와 펀드매니저도 반드시 확인한다. 유형별로 몇 가지 선택한 펀드들에 대해 각 운용회사들의 과거 실적과 자산운용 전략, 펀드매니저를 확인한다. 과거의 실적이 앞으로의 실적을 보여주는 것은 아이지만, 그 회사의 운용시스템이나 투자철학에 따라 운용회사로서의 투자성향이 나타나고 이 투자성향은 과거실적에 직간접적으로 반영되어 있다고 할 수 있다. 물론 전문적인 투자상담가가 있다면 이러한 일을 대신해서 분석해 줄 것이다.


 

펀드투자(간접투자)의 장점과 단점

펀드(Fund)란 전문적인 투자기관이 투자자를 대신하여 유가증권에 투자를 해주는 간접상품이다. 그러면 그 장점과 단점은 무엇일까?

[펀드의 장점]

공동투자 : 불특정한 다수의 투자자들로부터 모집한 공동기금(Fund)을 전문적인 투자기관이 운용함으로써 거래비용을 감소시킬 수 있고 자산운용의 효율성을 증대시키는 효과를 가져다 준다.
전문가에 의한 대행투자 : 투자에 대한 전문지식과 경험이 부족하여 투자를 망설이거나, 시간적 여유가 부족하여 제약을 받는 일반 투자자들을 대신하여 투자전문가가 운용경험, 투자정보의 수집 및 분석능력을 총체적으로 동원하여 내린 투자판단을 실행함으로써 투자위험을 감소시켜주며 시간과 노력을 절약하게 할 수 있다.

분산투자

소규모 자금으로는 분산투자를 할 수가 없지만 펀드상품처럼 규모가 큰 자금으로는 분산투자가 가능하고 이를 통해 투자위험을 감소시키는 효과를 기대할 수 있다.

[펀드의 단점]

원금과 이자를 보장하지 않음

펀드상품은 운용결과 이익이 발생하면 수수료와 비용을 제외하고 투자자들에게 분배하는 간접투자상품이다. 이처럼 투자운용의 결과로 손실이 발생할 경우, 손실이 투자자의 부담으로 돌아가므로 은행예금상품과 같이 원금과 일정 수준의 이자를 보장해주지는 않는다.

각종 수수료와 비용이 소요

펀드상품은 간접투자 상품이므로 직접투자에 비해 수수료와 비용이 소요된다. 투자전문기관에게 펀드의 운용을 맡기는 경우이므로 운용보수를 지불해야 하고, 자금을 안전하게 보관, 관리해야 하므로 수탁보수도 지불해야 한다. 또한 상품을 판매하는 회사에도 판매수수료를 지불해야 한다.

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